Пеш аз гирифтани қарз, хуб мебуд, ки ҳама пардохтҳои он ба ҳисоб гирифта шаванд. Ин дар оянда қарзгирандаро аз нохушиҳои гуногуни ногаҳонӣ ва ноумедӣ ҳангоми наҷот ёфтани маблағи изофа наҷот медиҳад. Воситаҳои Excel метавонанд дар ин ҳисоб кумак кунанд. Биёед бифаҳмем, ки чӣ гуна пардохтҳои қарзи аннуитро дар ин барнома ҳисоб кардан мумкин аст.
Ҳисоби пардохт
Пеш аз ҳама бояд гуфт, ки ду намуди пардохтҳои қарзӣ мавҷуданд:
- Фарқият;
- Анну.
Мувофиқи нақшаи дифференсиалӣ, муштарӣ дар шакли мақоми пардохтӣ баробар пардохтҳои фоизиро ҳар моҳ ба бонк месупорад. Маблағи пардохтҳои фоизӣ ҳар моҳ коҳиш меёбанд, зеро миқдори қарзе, ки аз он ҳисоб карда мешавад кам мешавад. Ҳамин тавр, ҳаҷми умумии пардохти якмоҳа низ кам карда мешавад.
Наќшаи аннуитет равиши каме дигарро истифода мекунад. Мизоҷ ҳар моҳ ҳамон ҳаҷми ҳаҷми умумии пардохтро, ки аз пардохтҳо дар бораи мақоми қарз ва пардохтҳои фоизӣ иборат аст, анҷом медиҳад. Дар ибтидо, пардохти фоизҳо барои тамоми маблағи қарз ҳисоб карда мешавад, аммо вақте ки коҳиш меёбад, фоиз фоиз кам мешавад. Аммо, ҳаҷми умумии пардохт бо сабаби зиёд шудани ҳармоҳаи пардохт дар мақоми қарз бетағйир мондааст. Ҳамин тавр, бо мурури замон фоизи фоизҳо дар ҳаҷми умумии пардохт ҳармоҳа коҳиш меёбад ва ҳиссаи пардохтҳо аз ҷониби мақомот меафзояд. Гузашта аз ин, маблағи умумии пардохти якмоҳа дар тамоми мӯҳлати қарз тағир намеёбад.
Танҳо дар мавриди ҳисоб кардани пардохти аннуит, мо қатъ хоҳем шуд. Гузашта аз ин, ин хеле муҳим аст, зеро дар ҳоли ҳозир аксари бонкҳо нақшаи мушаххасро истифода мебаранд. Ин барои муштариён қулай аст, зеро дар ин ҳолат маблағи умумии пардохт бетағйир боқӣ мемонад. Мизоҷон ҳамеша медонанд, ки чӣ қадар пардохт бояд кард.
Марҳилаи 1: ҳисоби ҳармоҳаи муҳлати супоридани қарз
Барои ҳисоб кардани саҳми ҳармоҳа ҳангоми истифодаи нақшаи анну дар Excel як функсияи махсус мавҷуд аст - ПМТ. Он ба категорияи операторҳои молиявӣ дохил мешавад. Формулаи ин функсия чунин аст:
= PLT (чен; nper; ps; bs; намуди)
Чӣ тавре ки мебинед, ин функсия дорои миқдори зиёди далелҳо мебошад. Дуруст аст, ки ду нафари охирин ихтиёрӣ мебошанд.
Аргумент Пешниҳод фоизи фоизиро барои давраи муайян нишон медиҳад. Агар, масалан, фоизи солона истифода мешавад, аммо қарз ҳар моҳ пардохт карда мешавад, пас меъёри солона бояд ба тақсим карда шавад 12 ва натиҷаро ҳамчун далел истифода баред. Агар намуди пардохти семоҳа истифода шавад, дар ин ҳолат меъёри солона бояд ба тақсим карда шавад 4 ва ғайра
"Нпер" шумораи умумии мӯҳлати баргардонидани қарзро нишон медиҳад. Яъне, агар қарз барои як сол бо пардохти ҳармоҳа гирифта шуда бошад, пас шумораи давраҳо ба назар гирифта мешавад 12агар барои ду сол, он гоҳ шумораи давраҳо 24. Агар қарз барои ду сол бо пардохти семоҳа гирифта шуда бошад, он гоҳ шумораи давраҳо баробар аст 8.
Забони арзиши кунуниро дар айни замон нишон медиҳад. Бо ибораи оддӣ, ин маблағи умумии қарз дар оғози қарз аст, яъне он маблағе, ки шумо мегиред, ба истиснои фоизҳо ва дигар пардохтҳои иловагӣ.
"Bs" арзиши оянда аст. Ин арзиш, ки он ҳангоми ба итмом расидани шартномаи қарз мақоми қарз хоҳад буд. Дар аксари ҳолатҳо, ин далел аст "0", зеро қарзгиранда дар охири мӯҳлати қарз бояд ба қарздиҳанда пурра пардохт намояд. Далели додашуда ихтиёрӣ аст. Аз ин рӯ, агар он афтад, он гоҳ ба сифр баробар ҳисоб карда мешавад.
Аргумент "Намуд" вақти ҳисобкуниро муайян мекунад: дар охири давра ё дар аввали давра. Дар ҳолати аввал, он арзиши онро мегирад "0"ва дуюм - "1". Аксари ташкилотҳои бонкӣ маҳз интихоби имкониятеро бо пардохти пардохт дар охири давра истифода мебаранд. Ин далел низ ихтиёрӣ аст ва агар дода шуда бошад, сифр ҳисобида мешавад.
Акнун вақти он расидааст, ки ба мисоли мушаххаси ҳисобкунии қисмҳои моҳона бо истифодаи функсияи PMT гузарем. Барои ҳисобкунӣ ҷадвалро бо маълумоти сарчашмае истифода мебарем, ки дар он фоизи фоизи қарз нишон дода шудааст (12%), маблағи қарз (500.000 рубл) ва мӯҳлати қарз (24 моҳ) Ғайр аз он, пардохт ҳармоҳа дар охири ҳар давра пардохта мешавад.
- Элементро дар варақе, ки дар он натиҷаи ҳисобкунӣ нишон дода мешавад, интихоб кунед ва нишонаро пахш кунед "Вазифа гузоред"дар назди лавҳаи формула ҷойгир шудааст.
- Равзана кушода мешавад. Ҷодугарони функсия. Дар категория "Молиявӣ" номро интихоб кунед "PLT" ва тугмаро пахш кунед "Хуб".
- Пас аз он, равзанаи далелҳои оператор кушода мешавад. ПМТ.
Дар майдон Пешниҳод фоизи барои давра ворид кунед. Инро дастӣ, танҳо бо роҳи муқаррар кардани фоиз анҷом додан мумкин аст, аммо мо онро дар ячейкаи алоҳидаи варақ нишон додаем, аз ин рӯ ба он пайванд хоҳем дод. Мо курсорро дар майдон ҷой медиҳем ва пас чашмаки мувофиқро пахш мекунем. Аммо, тавре ки мо дар ёд дорем, дар ҷадвали мо фоизи солона муқаррар шудааст ва мӯҳлати пардохт ба моҳ баробар аст. Аз ин рӯ, мо меъёри солона ё аниқтараш пайвандро ба чашмаке, ки дар он мавҷуд аст, ба рақам тақсим мекунем 12мувофиқан ба шумораи моҳҳо дар як сол. Тақсимот бевосита дар майдони равзанаи аргумент иҷро карда мешавад.
Дар майдон "Нпер" мӯҳлати қарз муқаррар карда шудааст. Вай ба мо баробар аст 24 барои моҳҳо. Шумо метавонед рақамро дар майдон дохил кунед 24 дастӣ, аммо мо, чун дар ҳолати гузашта, пайвандро ба ҷойгиршавии ин нишондиҳанда дар ҷадвали аввал нишон медиҳем.
Дар майдон Забони Маблағи аввалияи қарз нишон дода мешавад. Вай баробар аст 500.000 рубл. Мисли ҳолатҳои пешин, мо пайвандро ба унсури варақ нишон медиҳем, ки дар он нишондоди мазкур мавҷуд аст.
Дар майдон "Bs" маблағи қарзро пас аз пардохти пурра нишон медиҳад. Тавре ки мо дар ёд дорем, ин арзиш қариб ҳамеша сифр аст. Рақамро дар ин майдон таъин кунед "0". Гарчанде ки ин далелро тамоман партофтан мумкин аст.
Дар майдон "Намуд" нишон диҳед, ки дар аввал ё дар охири моҳ пардохт пардохта мешавад. Дар ин ҷо, чун дар аксари ҳолатҳо, он дар охири моҳ истеҳсол мешавад. Аз ин рӯ, рақамро таъин кунед "0". Чӣ тавре ки дар далели пешина, шумо наметавонед чизе дар ин соҳа ворид кунед, пас барнома бо нобаёнӣ гумон мекунад, ки он дорои сифр ба сифр аст.
Пас аз ворид кардани ҳама маълумот, тугмаро клик кунед "Хуб".
- Пас аз он, натиҷаи ҳисоб дар ячейка нишон дода мешавад, ки мо дар сархати якуми ин дастур қайд кардаем. Тавре ки шумо мебинед, андозаи якмоҳаи пардохти умумии қарзи аст 23536.74 рубл. Дар пеши ин маблағ бо аломати “-” ошуфта нашавед. Ҳамин тавр, Excel нишон медиҳад, ки ин хароҷоти нақдӣ, яъне зиён аст.
- Бо мақсади ҳисоб кардани маблағи умумии пардохт барои тамоми мӯҳлати қарз бо назардошти пардохти қарз ва фоизи ҳармоҳа, маблағи пардохти якмоҳа (23536.74 рубл) аз рӯи шумораи моҳҳо (24 моҳ) Тавре ки шумо мебинед, ҳаҷми умумии пардохтҳо барои тамоми мӯҳлати қарз дар мисоли мо буд 564881.67 рубл.
- Акнун шумо метавонед маблағи барзиёдии қарзро ҳисоб кунед. Барои ин аз ҳаҷми умумии пардохтҳо оид ба қарз, бо назардошти фоизҳо ва мақоми қарз, маблағи ибтидоии қарзгирифтаро сабт кунед. Аммо мо дар ёд дорем, ки аввалини ин арзишҳо аллакай имзо шудааст "-". Аз ин рӯ, дар ҳолати мушаххаси мо, он рӯй медиҳад, ки онҳо бояд печонида шаванд. Ҳамон тавре ки мебинед, маблағи умумии барзиёдии қарз барои тамоми давра ташкил ёфтааст 64 881.67 сум.
Дарси: Устоди хусусияти Excel
Марҳилаи 2: тафсилоти пардохт
Ва акнун, бо ёрии дигар операторони Excel, мо ҳар моҳ пардохтҳоро тафсил медиҳем, то бубинем, ки дар як моҳ чӣ гуна қарзро пардохт мекунем ва фоизи он чӣ қадар аст. Бо ин мақсадҳо, дар Excel ҷадвале месозем, ки бо он маълумот пур кунем. Сатрҳои ин ҷадвал ба давраи мувофиқ, яъне ба моҳ мувофиқат мекунанд. Бо дарназардошти он, ки давраи қарздиҳӣ бо мост 24 моҳҳо, пас шумораи сатрҳо низ мувофиқ хоҳад буд. Сутунҳо пардохти мақоми қарз, пардохти фоизҳо, маблағи умумии ҳармоҳаро, ки маблағи ду сутуни қаблӣ ва инчунин маблағи боқимондаро бояд пардохт кунанд, нишон медиҳанд.
- Барои муайян кардани андозаи пардохт аз ҷониби мақоми қарзӣ аз функсия истифода баред OSPLT, ки танҳо барои ин мақсадҳо тарҳрезӣ шудааст. Курсорро ба чашмаки сатр гузоред "1" ва дар сутун "Пардохти бадани қарз". Тугмаро пахш кунед "Вазифа гузоред".
- Ба Устоди хусусият. Дар категория "Молиявӣ" номро қайд кунед OSPLT ва тугмаро пахш кунед "Хуб".
- Равзанаи далелҳои OSPLT оғоз меёбад. Он дорои синтаксиси зерин:
= OSPLT (Бет; Мӯҳлат; Nper; Ps; BS)Чӣ тавре ки мебинед, далелҳои ин функсия қариб бо далелҳои оператор мувофиқат мекунанд ПМТ, танҳо ба ҷои як далели ихтиёрӣ "Намуд" далели зарурӣ илова карда шудааст "Давр". Он рақами давраи пардохт ва дар ҳолати мо, рақами моҳро нишон медиҳад.
Мо равзанаҳои қаблан шиносшудаи равзанаи далели функсияро пур мекунем OSPLT ҳамон маълумоте, ки барои функсия истифода мешуд ПМТ. Танҳо бо назардошти он, ки дар оянда формуларо бо аломати пуркунӣ нусхабардорӣ кардан лозим аст, шумо бояд ҳама истинодҳоро дар майдонҳо мутлақ созед, то онҳо тағир наёбанд. Барои ин, дар назди ҳар як арзиши координатӣ амудӣ ва уфуқӣ як аломати доллар гузоред. Аммо ин кор бо роҳи равшан кардани координатҳо ва пахшкунии тугмаи функсия осонтар аст F4. Аломати доллар ба таври худкор дар ҷойҳои дуруст ҷойгир карда мешавад. Инчунин фаромӯш накунед, ки сатҳи солона бояд ба тақсим карда шавад 12.
- Аммо мо боз як далели наве дорем, ки функсия надошт. ПМТ. Ин далел "Давр". Дар майдони мувофиқ пайвандро ба чашмаки аввали сутун насб кунед "Давр". Ин варақа рақамро дар бар мегирад "1", ки рақами моҳи якуми қарзро нишон медиҳад. Аммо баръакси майдонҳои пешина, дар майдони нишондода мо пайвандро боқӣ мегузорем ва онро мутлақ накунед.
Пас аз ворид намудани ҳама маълумоте, ки мо дар боло гуфта будем, тугмаро клик кунед "Хуб".
- Баъд аз ин, дар ячейкае, ки мо қаблан ҷудо карда будем, маблағи пардохт дар мақоми қарз дар моҳи аввал нишон дода мешавад. Вай кунад 18.536.74 рубл.
- Пас, тавре ки дар боло гуфта шуд, мо бояд ин формуларо бо истифодаи аломати пуркунӣ ба чашмакҳои боқимондаи сутун нусхабардорӣ кунем. Барои ин курсорро дар кунҷи рости поёни чашмаке, ки формула дорад, гузоред. Курсор ба салиб табдил дода мешавад, ки онро нишони пуркунӣ меноманд. Тугмаи чапи мушро нигоҳ доред ва онро ба охири ҷадвал кашед.
- Дар натиҷа, ҳама чашмакҳои сутун пур карда мешаванд. Ҳоло мо ҳар моҳ ҷадвали пардохти қарз дорем. Тавре ки дар боло зикр гардид, маблағи пардохт дар ин модда бо назардошти ҳар давраи нав афзоиш меёбад.
- Ҳоло ба мо зарур аст, ки ҳармоҳаи пардохти фоизҳоро ҳисоб кунем. Бо ин мақсадҳо мо операторро истифода хоҳем бурд PRPLT. Аввал чашмаки холиро дар сутун интихоб кунед Пардохти фоизҳо. Тугмаро пахш кунед "Вазифа гузоред".
- Дар равзанаи оғоз Ҷодугарони функсия дар категория "Молиявӣ" мо интихоб мекунем PRPLT. Тугмаро пахш кунед. "Хуб".
- Равзанаи далелҳои функсия сар мешавад. PRPLT. Синтаксиси он чунин аст:
= PRPLT (Бет; Мӯҳлат; Nper; Ps; BS)Тавре ки шумо мебинед, далелҳои ин функсия комилан бо унсурҳои шабеҳи оператор шабеҳ мебошанд OSPLT. Аз ин рӯ, мо танҳо ҳамон маълумотро ба равзанае ворид мекунем, ки дар равзанаи аргументи қаблӣ ворид кардаем. Мо ҳамзамон фаромӯш намекунем, ки пайванд дар майдон "Давр" бояд нисбӣ бошанд ва дар тамоми соҳаҳои дигар координатаҳо бояд ба шакли мутлақ кам карда шаванд. Пас аз он, тугмаро пахш кунед "Хуб".
- Баъд натиҷаи ҳисобкунии маблағи фоизи пардохти қарз дар моҳи аввал дар қуттии мувофиқ нишон дода мешавад.
- Бо истифода аз нишони пуркунӣ, мо формуларо ба унсурҳои боқимондаи сутун нусхабардорӣ мекунем ва бо ин ҷадвали ҳармоҳаи пардохти фоизҳоро аз рӯи қарз ба даст меорем. Тавре ки мо мебинем, чӣ тавре пештар гуфта шуд, моҳ аз моҳ арзиши ин навъи пардохт коҳиш меёбад.
- Ҳоло мо бояд пардохти умумии ҳармоҳаро ҳисоб кунем. Барои ин ҳисобкунӣ, шумо набояд ба ягон оператор муроҷиат кунед, зеро шумо метавонед формулаи оддии арифметикиро истифода баред. Таркиби чашмакҳои моҳи якуми сутунро илова кунед "Пардохти бадани қарз" ва Пардохти фоизҳо. Барои ин, аломат гузоред "=" ба чашмаки якуми сутун "Пардохти ҳармоҳа". Баъд мо ду унсури дар боло зикршударо пахш карда, дар байни онҳо аломат мегузорем "+". Калидро клик кунед Ворид кунед.
- Минбаъд, бо истифодаи аломати пуркунӣ, ба монанди ҳолатҳои пешин, сутунро бо маълумот пур кунед. Тавре ки шумо мебинед, дар тӯли тамоми мӯҳлати шартнома музди умумии якмоҳа, аз ҷумла пардохт аз ҷониби мақомоти қарз ва фоизҳо хоҳад буд 23536.74 рубл. Воқеан, мо ин нишондиҳандаро бо истифодаи истифода ҳисоб кардаем ПМТ. Аммо дар ин ҳолат он ба таври дақиқ, ҳамчун андозаи пардохт ба мақоми қарз ва фоизҳо пешниҳод карда мешавад.
- Ҳоло шумо бояд маълумотро ба сутун илова кунед, ки он ҳар моҳ бақияи маблағи қарзро, ки ҳоло ҳам бояд пардохт шавад нишон диҳад. Дар чашмаки якуми сутун "Тавозуни пардохтшаванда" ҳисоб осонтарин хоҳад буд. Мо бояд аз маблағи ибтидоии қарз, ки дар ҷадвал нишон дода шудааст бо маълумоти ибтидоӣ, пардохт дар асоси қарз барои моҳи аввал дар ҷадвали ҳисоб хориҷ карда шавад. Аммо, бо назардошти он, ки яке аз рақамҳо мо аллакай аломате дорем "-", он гоҳ онҳо набояд гирифта шаванд, балки печонида шаванд. Мо ин корро мекунем ва тугмаро пахш мекунем Ворид кунед.
- Аммо ҳисоб кардани бақия пас аз моҳи дуюм ва баъдӣ боз каме мушкилтар хоҳад буд. Барои ин мо бояд аз мақомоти қарздиҳӣ дар оғози қарз маблағи умумии пардохтҳоро барои мақомоти қарзӣ дар давраи гузашта хориҷ кунем. Аломатро гузоред "=" дар ячейкаи дуюми сутун "Тавозуни пардохтшаванда". Баъд, мо пайвандро ба чашмаке нишон медиҳем, ки он маблағи аввалияи қарзро дар бар мегирад. Бо таъкид ва пахш кардани тугма онро мутлақ созед F4. Баъд аломате гузоштем "+", зеро арзиши дуввум дар ҳолати мо манфӣ хоҳад буд. Пас аз он, тугмаро пахш кунед "Вазифа гузоред".
- Оғоз мекунад Устоди хусусиятки дар он шумо бояд ба категория гузаред "Математикӣ". Дар он ҷо мо навиштаҷотро таъкид мекунем СУМ ва тугмаро пахш кунед "Хуб".
- Равзанаи далели функсия сар мешавад СУМ. Оператори зикршуда барои ҷамъкунии маълумот дар ячейкаҳо хизмат мекунад, ки мо бояд дар сутун иҷро кунем "Пардохти бадани қарз". Он дорои синтаксиси зерин:
= SUM (рақами 1; рақами 2; ...)Далелҳо истинод ба чашмакҳои дорои рақамҳо мебошанд. Курсорро ба майдон гузоштем "Рақами 1". Он гоҳ мо тугмаи чапи мушро пахш карда, ду чашмаки аввали сутунро дар варақ интихоб мекунем "Пардохти бадани қарз". Дар майдон, чӣ тавре ки мебинем, пайванди қатор нишон дода мешавад. Он аз ду қисм иборат аст, ки бо сутун ҷудо карда шудаанд: пайвандҳо ба чашмаки аввали диапазон ва охирин. Барои он ки дар оянда формулаи додашударо бо истифодаи аломати пуркунӣ нусхабардорӣ намоем, мо қисми якуми пайвандро ба диапазон мутлақ месозем. Онро интихоб кунед ва тугмаи функсияро клик кунед F4. Қисми дуюми пайванд ҳоло ҳам нисбӣ аст. Ҳоло, ҳангоми истифодаи аломати пуркунӣ, чашмаки аввали диапазон мустаҳкам мешаванд ва охирин ҳангоми кӯчиш ба он дароз хоҳад шуд. Ин аст он чизе, ки мо бояд ҳадафҳои худро иҷро кунем. Баъд, тугмаро клик кунед "Хуб".
- Ҳамин тавр, натиҷаи бақияи қарзи кредитӣ пас аз моҳи дуюм дар чашмак нишон дода мешавад. Акнун, аз ин чашмак оғоз карда, формуларо бо аломати пуркунӣ ба унсурҳои сутуни холӣ нусхабардорӣ мекунем.
- Ҳисоби ҳармоҳаи бақияи қарзҳо дар тамоми давраи қарз. Чӣ тавре ки интизор мерафт, дар охири мӯҳлат ин сифр сифр аст.
Ҳамин тариқ, мо на танҳо пардохтро аз рӯи қарз ҳисоб кардем, балки як хел ҳисобкунаки қарзро ташкил кардем. Ки дар нақшаи аннуит амал мекунад. Агар дар ҷадвали аввалия, масалан, мо андозаи қарз ва фоизи солонаро тағир диҳем, он гоҳ дар ҷадвали ниҳоӣ ин маълумот ба таври худкор ҳисоб карда мешавад.Аз ин рӯ, он метавонад на танҳо як маротиба дар ҳолати мушаххас истифода шавад, балки дар ҳолатҳои гуногун барои ҳисоб кардани вариантҳои қарз тибқи нақшаи аннуит истифода шавад.
Дарси: Вазифаҳои молиявӣ дар Excel
Тавре ки шумо мебинед, бо истифодаи барномаи Excel дар хона, шумо метавонед пардохтҳои ҳармоҳаи қарзро мувофиқи нақшаи аннуитет бо истифодаи оператор барои ин мақсадҳо ба осонӣ ҳисоб кунед. ПМТ. Ғайр аз ин, бо истифода аз функсияҳо OSPLT ва PRPLT шумо метавонед ҳаҷми пардохтҳоро аз рӯи қарз ва фоизи барои давраи муқарраршуда ҳисоб кунед. Якҷоя истифода бурдани ин бағоҷи вазифаҳо, имкон дорад калкулятори пуриқтидори қарз бунёд карда шавад, ки барои ҳисоб кардани пардохти аннуит истифода бурдан мумкин аст.
